Что такое AML и почему это тебя касается

[Shadow Project]

Что такое AML и почему это страшно для преступников

AML (Anti-Money Laundering) — это совокупность правил, процедур и технологий, направленных на борьбу с отмыванием денег и финансированием преступной деятельности. Для обычного человека AML чаще всего проявляется в виде проверки личности при открытии счета, ограничений на переводы или запросов банка о происхождении средств. А вот для преступников это настоящая головная боль.

---

1. Как работает AML​

Банки и финансовые организации обязаны:

• идентифицировать клиента (KYC — Know Your Customer);
• мониторить транзакции на предмет подозрительной активности;
• отправлять отчёты о подозрительных операциях в специальные государственные органы;
• блокировать операции, которые выглядят как отмывание денег.

Системы AML используют алгоритмы, анализируют суммы, частоту переводов, страны назначения и источники средств. Любое отклонение от нормы может вызвать проверку или заморозку счёта.

---

2. Почему преступникам трудно «обойти» AML​

Преступники чаще всего хотят:

• перевести украденные деньги на чужие счета;
• обналичить средства через несколько посредников (дропов);
• использовать офшоры и криптовалюты, чтобы скрыть происхождение денег.

AML-системы отслеживают именно такие схемы. Любые аномалии вызывают:

• заморозку средств;
• запрос документов о происхождении денег;
• уведомление правоохранительных органов.

Даже если преступник использует сложные схемы с дропами, «цепочка» часто раскрывается через анализ паттернов транзакций.

---

3. Примеры срабатывания AML​

• Множественные переводы небольшими суммами на одну карту → система видит «структурирование» и блокирует операции.
• Счета недавно открыты, крупные суммы приходят из стран с высоким риском → банк запрашивает документы о происхождении средств.
• Использование дропов для перевода украденных денег → алгоритмы видят аномальную активность и сигнализируют.

---

4. Почему AML эффективен против преступников​

• Снижает скорость обналички украденных средств;
• Выявляет схемы с дропами и подставными компаниями;
• Преступнику сложно оставаться анонимным даже при использовании криптовалют или офшоров;
• Любая ошибка в цепочке переводов почти всегда приводит к блокировке средств и расследованию.

---

Заключение​

AML — это не просто бюрократия, а реальная система защиты финансовой инфраструктуры. Для обычного пользователя это безопасный банк, прозрачные переводы и защита от мошенников. Для преступников же AML превращается в ловушку: любая попытка обойти правила может закончиться заморозкой счетов и расследованием.